Издание отмечает, что согласно новым нормам, финансовой разведке будут предоставляться данные об операциях, совершаемых с использованием карт национальной платежной системы «Мир», а также через Систему быстрых платежей (СБП) и единый QR-код. Конкретный порядок, сроки, объем и состав передаваемой информации будут определены отдельным соглашением между Росфинмониторингом и НСПК, которое должно быть согласовано с Банком России.

Как указывается в пояснительной записке к законопроекту, инициатива направлена на повышение эффективности национальной системы ПОД/ФТ. Прямой доступ к данным НСПК позволит восполнить пробелы в информации о переводе средств через ключевые национальные платежные каналы. Это ускорит проведение Росфинмониторингом проверочных мероприятий.

Кроме того, новая мера позволит сократить административную нагрузку на кредитные организации. В настоящее время финразведка направляет так называемые «веерные» запросы во множество банков для отслеживания цепочек платежей. Получая консолидированные данные напрямую от оператора системы, Росфинмониторинг сможет уменьшить количество таких запросов.

 

Банки стали блокировать счета после операций с криптой. Почему это происходит

 

Как отмечает председатель ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров, инициатива продолжает курс на совершенствование российской антиотмывочной системы в соответствии с рекомендациями международной Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), несмотря на приостановку членства России в этой организации в феврале 2023 года.

Поправка обеспечит оперативное получение информации об отправителях и получателях платежей в системах мгновенных переводов, что критически важно для эффективного контроля, подчеркнул эксперт.

На этом фоне Европейская комиссия 3 декабря 2025 года включила Россию в свой список стран с высоким риском отмывания денег, сославшись на «стратегические недостатки». Росфинмониторинг назвал это решение политизированным, указав на отсутствие конкретных претензий к национальной системе ПОД/ФТ. В ведомстве подчеркнули, что российская система продолжит работу в прежнем режиме, а данное решение ЕС касается только организаций под юрисдикцией Евросоюза.

Мы в редакции считаем, что предоставление Росфинмониторингу прямого доступа к данным оператора карт «Мир» и Системы быстрых платежей (СБП) с сентября 2026 года формирует для бизнеса комплекс новых регуляторных и операционных рисков, требующих внимательной оценки и адаптации.

 

Блокировка счета: что делать, если ФНС или банк заморозили операции

 

Ключевым изменением становится беспрецедентная повышенная прозрачность финансовых потоков. Финансовая разведка получит возможность анализировать полные цепочки платежей в ключевых национальных системах в режиме, близком к реальному времени. Это многократно увеличивает вероятность флагирования любых нестандартных, сложноструктурированных операций, даже если они формально легальны. Бизнесу, использующему такие схемы, необходимо быть готовым к детальным обоснованиям экономического смысла каждой транзакции.

Наряду с этим возрастет административная и комплаенс-нагрузка. Хотя формально закон призван снизить количество «веерных» запросов в банки, на практике бизнес может столкнуться с более точными и адресными запросами от Росфинмониторинга. Необходимость оперативно предоставлять объемные пакеты документов, поясняющих природу и цели транзакций, ляжет дополнительным бременем на финансовые и юридические службы компаний.

Особенно серьезные угрозы нововведение создает для секторов, традиционно находящихся в фокусе внимания регуляторов, таких как торговля драгоценностями, ломбарды, букмекерский бизнес или сложный импорт-экспорт. Для них любая крупная или частая операция через «Мир» или СБП будет автоматически попадать под пристальный анализ алгоритмов финразведки, повышая риски превентивных блокировок счетов по 115-ФЗ на стадии, когда нарушения еще не доказаны.

Важным косвенным риском является вероятное ужесточение внутреннего контроля со стороны самих банков и НСПК. Осознавая свою новую роль как прямого источника данных для надзорного органа, финансовые институты будут вынуждены ужесточить собственные фильтры. Это может вылиться для бизнеса в необъяснимые отказы в проведении легитимных платежей, внезапные требования дополнительных документов или усложнение условий обслуживания.

Кроме того, сохраняется стратегический и репутационный риск на международной арене. Включение России Еврокомиссией в список юрисдикций с высоким риском отмывания денег, на фоне внедрения столь глубоких механизмов внутреннего контроля, может быть использовано зарубежными партнерами как дополнительный аргумент против сотрудничества, требуя от компаний дополнительных усилий по доказательству прозрачности своих операций.

В этой связи бизнесу целесообразно предпринять упреждающие шаги. К ним относятся проведение внутреннего аудита финансовых потоков через «Мир» и СБП на соответствие принципам KYC («знай своего клиента»), выстраивание безупречного документального сопровождения всех транзакций, налаживание проактивного диалога с банками-партнерами об ожидаемых изменениях в мониторинге, а также рассмотрение диверсификации платежных инструментов для управления рисками концентрации. Таким образом, законопослушному бизнесу предстоит адаптироваться не столько к самому факту усиленного контроля, сколько к росту операционных издержек и потенциальным сбоям, вызванным реакцией финансовых институтов на новые реалии.