Банки стали блокировать счета после операций с криптой. Почему это происходит
Из-за якобы подозрительных операций с криптовалютой банки стали блокировать счета россиян. Рассказываю, что происходит, чтобы вы не попали в рискованную ситуацию.
Клиенты российских банков сталкиваются с тем, что после продажи криптовалюты их счета замораживаются, а доступ к интернет-банку отключается. Люди получают деньги за обмен криптовалюты, но почти сразу теряют возможность пользоваться своими средствами без объяснений и без шансов на быструю разблокировку. Об этом сообщает BFM.ru здесь и здесь.
Читайте в журнале «Саппорт»
Криптовалюты в РФ: правила оборота и запреты
Оплата криптой на иностранных сервисах: законно ли и есть ли риски
Как рассказывают пострадавшие, после таких операций банки просто «обнуляют» клиентов: закрывают доступ к личному кабинету, не объясняют причину, а иногда даже предлагают закрыть счет и уйти. Один из клиентов потерял доступ ко всем своим счетам в нескольких банках сразу после обмена криптовалюты. В ответ на обращения он получил лишь сухую формулировку: «Вы попали в списки МВД».
Как пишет BFM, причина — в подозрениях на отмывание денег. Часто такие блокировки происходят после переводов по так называемой схеме «треугольник». Например, злоумышленники убеждают жертву отправить деньги на счет другого человека, а этот человек — обычный продавец крипты — даже не знает, что участвует в схеме. В результате его счета тоже блокируют.
На сегодняшний день в использовании криптовалют есть основное ограничение. В России установлен запрет использовать криптовалюту в качестве платежного средства в расчетах на территории страны. Связано это с тем, что рубль имеет конституционный статус как единственное законное средство платежа в России. Согласно статье 75 Конституции РФ введение и эмиссия других денег в стране не допускаются. Также в России нельзя рекламировать криптовалюту, как и любой вид цифровой валюты согласно статье 7 Федерального закона «О рекламе». Помимо этого запрещена реклама товаров (работ, услуг) в сфере криптообмена.
Банки ссылаются на закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», который обязывает приостанавливать операции, если есть признаки подозрительной активности. Но конкретных причин никто не раскрывает.
Юристы и эксперты по крипторынку советуют заранее готовиться к таким ситуациям: сохранять доказательства сделок, использовать проверенные криптобиржи и делать скриншоты всех операций. Кроме того, важно быть готовым к налоговым проверкам и при необходимости — уплачивать НДФЛ с доходов от продажи криптовалюты.
Наш автор и эксперт Анна Жучкова написала статью с порядком действий в случае блокировки счета со стороны банка. Анна говорит, что банки обязаны отслеживать операции клиентов и выявлять те из них, которые похожи на незаконные. Например, это операции с признаками финансирования терроризма или отмывания доходов, полученных преступным путем. Об этом говорит закон № 115-ФЗ.
Если служба безопасности заметит подозрительные признаки, то приостановит перевод денег или совсем ограничит движение по счету компании. Что касается самих подозрительных признаков, то каждый банк определяет их сам. Например, операция может показаться сомнительной, если деньги компания переводит сомнительному получателю.
Когда банк видит подозрительные признаки в движении денег по счету клиента, то сразу информирует последнего. Вместе с тем кредитная организация запрашивает документы, которые могут подтвердить, что операция легальна имеет экономический смысл. Например, это могут быть договоры и первичные документы. Обычно вместе с требованием пояснить операцию, банки все-таки присылают список документов, которые необходимы его службе безопасности для проверки.
Ваша задача — передать банку документы, чтобы его служба безопасности убедилась легальности перевода. Как только это произойдет, то банк сразу снимет ограничения.
Из личного опыта могу сказать, что банки не затягивают с проверкой. Более того, сами кредитные организации обычно помогают клиентам избежать подобных проблем, например, заранее разъясняют клиентам требования закона.
Анна делится личным опытом: банки не затягивают с проверкой. Более того, сами кредитные организации обычно помогают клиентам избежать подобных проблем, например, заранее разъясняют клиентам требования закона.