Мошенники списали деньги с карты: как действовать и можно ли вернуть средства
Вам пришло СМС сообщение о том, что банковской карты списали денежные средства, но вы ничего не покупали и никому ничего не переводили. Похоже на то, что до вас добрались мошенники, которые украли деньги с вашего счёта. В статье рассказываю, что делать в такой ситуации и как заставить банк вернуть средства. Также делюсь лайфхаком, который поможет обезопасить себя от мошенников.
Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить >>>
По статистике, в 2024 году от кибермошенничества пострадало 448,9 тысяч человек. Число жертв мошенников растет. Это не удивительно, если учитывать, что почти каждый день в новостях появляются сообщения о новых схемах похищения средств. Самое печальное, что в ловушку киберпреступников может попасть каждый. Если вы или кто-то из вашего окружения тоже стали их жертвой, то скажу сразу: если никому не сообщали данные карты, то есть шанс вернуть украденные деньги. Но если сами общались с мошенниками, сообщали им код или иные данные, то здесь банк имеет право вам не возвращать деньги. Дальше рассказываю, что делать сразу же, как обнаружили пропажу средств с карты.
Что делать, если с карты неожиданно списали деньги
Немедленно блокируйте карту. Сделать это можно через приложение банка, по номеру его горячей линии либо нужно лично обратиться в любое отделение банка с паспортом.
Сообщите банку о краже денег: по горячей линии или лично в отделении. Напишите заявление о несогласии с операцией и о возврате денег. В нем подробно опишите ситуацию, укажите все обстоятельства перевода, дату, сумму и реквизиты получателя. Заявление напишите в двух экземплярах, на втором экземпляре сотрудник банка поставит вам отметку о принятии и отдаст вам, это заявление сохраните.
Так как кража денег — это уголовное преступление, то нужно написать заявление в полицию. Возможно, МВД поможет вычислить и найти преступников. В полиции вынесут постановление о возбуждении уголовного дела, которое вам пригодится.
Обратиться в банк и полицию нужно в тот же день, когда обнаружили кражу со счета.
Как взаимодействовать с банком, чтобы вернуть украденные средства
У банка есть строгие рамки проведения расследования. Если мошенники действовали на территории России, то проверка может длиться до 30 дней, если операция была международной — до 60 дней. По результатам проверки банк либо примет решение о возврате вам денежных средств либо откажет.
Если банк решил вам вернуть украденные деньги, то ожидайте их в срок, указанный в договоре банковского счета. Если там срок не указан, то ждите 7 дней.
Если банк забыл про вас, следует напомнить о своей проблеме и подать претензию с требованием вернуть деньги в течение 7 дней с момента получения вашего требования. Претензию можно направить почтой ценным письмом с описью вложения либо отнести лично в отделение банка.
Если банк отказал в возврате денег тогда требуйте письменный отказ с обоснованием по какой причине принято решение об отказе. Когда получите отказ собирайте все документы — выписка по счету, заявление о возврате денег, отказ банка, постановление полиции о возбуждении уголовного дела, и подавайте жалобу в Банк России. Это можно сделать через официальный сайт Центрального банка РФ или отправить почтой. Также можно обратиться в службу финансового уполномоченного. Обращение можно оставить на официальном сайте или отправить почтой.
Если вышеуказанные действия не привели к положительному результате, подавайте исковое заявление в суд. Если вели себя добросовестно, суд встанет на вашу сторону. Решения в пользу жертв мошенников уже есть.
Клиент Райффайзенбанка вошел в банкинг с ПК, но система по фишинг-ссылке подтянула его коды и заменила номер, после чего со счета утекли 1,4 млн рублей. Суд признал, что банк не отреагировал на аномальные операции. В итоге суд постановил вернуть перевод и обязал выплатить компенсацию 800 тыс. рублей.
Не забудьте, что вы потребитель и на вас распространяется закон «О защите прав потребителей», который предусматривает защиту прав, в том числе право на взыскание с банка компенсации морального вреда, штрафа 50% от присужденной суммы, неустойки. Гражданский кодекс позволяет выигравшей в судебном споре стороне взыскать с проигравшей стороны убытки и судебные расходы. Например, расходы по оплате почтовых услуг, нотариальной доверенности на представителя, расходы на оплату юридических услуг. Правда, последнюю сумму суд может снизить по своему усмотрению.
Что еще нужно знать
По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Это прописано в вашем договоре с банком и может быть СМС сообщение, письмо по электронной почте или другим способом. Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об этой операции, то банк также обязан вернуть вам ваши деньги. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через неделю, месяц или даже год после того, как она произошла.
В случае если мошенники оформили на вас кредитный договор, нужно также сразу обращаться в полицию и подавать заявление на аннулирование кредитного договора в банк. Если банк откажет в аннулировании, тогда обращайтесь в суд с иском о признании договора недействительным. Например, можно указать на то, что банк видел подозрительную операцию и ничего не предпринял.
Пенсионерка под давлением оформила кредит на 800 тыс. рублей. Прокуратура доказала, что банк знал о сомнительной операции и ничего не предпринял. Кредит признали недействительным, сумму вернули.
Еще один вариант — подать заявление в арбитражный суд о признании себя несостоятельным и так попробовать списать этот долг. А вот обезопасить себя можно с помощью самозапрета на кредиты. С 1 сентября 2025 года будет действовать закон «об охлаждении» по кредитам. Банки не смогут сразу выдавать потребкредиты и займы. В целях защиты от мошеннических кредитов воспользуйтесь услугой самозапрета на кредиты. Оформляется за 5 минут на Госуслугах.
